์์ฐ ์กฐ์ , ์ด์์จ ํ์ ๋ฑ์ผ๋ก ์ถฉ๊ฒฉ ์ํ ์ฌ์ต์๋ ์์ต ๋ฐ์ ธ์ผ.. LMI ๋น์ฉ ๋ ๋ผ ์๋
![](https://static.wixstatic.com/media/cf82a3_dec48e9cf33a43959931316b7be703ed~mv2.jpg/v1/fill/w_108,h_72,al_c,q_80,usm_0.66_1.00_0.01,blur_2,enc_auto/cf82a3_dec48e9cf33a43959931316b7be703ed~mv2.jpg)
์ฌ์ง:Shutterstock
2020-21๋ ์ ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ ์ฃผํ๋ด๋ณด๋์ถ(๋ชจ๊ธฐ์ง)๋ก ์ฃผํ์ ๋งค์ ํ ๊ฐ๊ตฌ๋ค์ด ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ ์ ํ์ ์๋๊ณ ํ ๋ฌ์ ์๋ฐฑ, ๋ง์ ๊ฒฝ์ฐ ์์ฒ ๋ฌ๋ฌ ๋์ด๋ ๋์ถ๊ธ ์ํ์ ์ง๋ฉดํ๋ค.
ํธ์ฃผ์ค์์ํ(RBA)์ด 13๊ฐ์ ๋ง์ ๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ์ฌ์ ์ต์ ์น์ธ 0.1%์์ 4.1%๋ก ์ธ์ํ๋ ๋ฑ ๊ธ๋ฆฌ ํ๊ฒฝ ๋ณํ์ ๊ฒฐ๊ณผ๋ค.
RBA ๋ฐ์ดํฐ์ ๋ฐ๋ฅด๋ฉด, 2022๋ ์ ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ์์ ๋ฒ์ด๋ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ 59๋ง ๊ฑด์ด๋ค. 2023๋ ์๋ 88๋ง ๊ฑด, 2024๋ ์๋ 45๋ง ๊ฑด์ด ์ด ์์์ ๋ฐ์ ์์ ์ด๋ค.
์ฃผํ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ ๊ธฐ๊ฐ์ด ๋๋๋ฉด ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ํ์ค ๋ณ๋ ์ด์์จ๋ก ๋๋์๊ฐ๋ฉฐ, ์ด ์ด์์จ์ ์ข ์ข ์์ฅ์ ๋ค๋ฅธ ๊ฑฐ๋๋ณด๋ค ๋์ ์ ์๋ค.
์ ๋ฌธ๊ฐ๋ค์ ์ด๋ฌํ ์ํฉ์ ์๋์ ์ผ๋ก ๋์ํ๊ธฐ๋ณด๋ค๋ ์ ํํ ์ ์๋ ์ต์ ์ ๊ฒํ ํ๊ณ ๋ ์ผ์ฐ ๋๋น๋ฅผ ์์ํ๋ ๊ฒ์ด ํ๋ช ํ๋ค๊ณ ์กฐ์ธํ๋ค.
ํฌ ๋ ๋ ์์ฆ (Two Red Shoes)์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ธ๋ก์ปค ๋ธ๋ ํธ ์ํผ(Brett Sutton)์ ABC ์ธํฐ๋ทฐ์์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ณด์ ์๋ค์ด ์ด๋ป๊ฒ ๋ค๊ฐ์ฌ ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ ์ ํ์ ์ค๋นํ๋ฉด ๋๋์ง ์๋ดํ๋ค.
๋จผ์ , ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ ์ข ๋ฃ ์ ์ํ์ก์ด ์ผ๋ง๊ฐ ๋ ๊ฒ์ธ์ง๋ฅผ ํ์ ํด์ผ ํ๋ค. ํ์ฌ ์์ฐ์ผ๋ก ์ด๋ฅผ ์ด๋ป๊ฒ ๋ง์ถ ์ ์์์ง ๊ณ์ฐํด ๋ณด๊ณ , ํ์์ ์ด์ง ์์ ์ง์ถ์ ์ค์ด๊ธฐ ์ํด์๋ค.
๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ ์ข ๋ฃ ์ ์ ์ํ์ก ์ํ ๋ฑ์ ์ ์ฝ ์์ด ์ถ๊ฐ ์ํ์ด ๊ฐ๋ฅํ์ง ์์๋ณด๋ ๊ฒ๋ ์ค์ํ๋ค. ์ด์์จ์ด ๋์์ง๊ธฐ ์ ์ ๋์ถ๊ธ์ ๋ ๋ง์ด ๊ฐ์ผ๋ฉด ์ด์ ๋ถ๋ด์ ๋ค์ ์ค์ผ ์ ์๋ค.
์ด๋ฌํ ๋ฐฉ์์ผ๋ก ์์ผ๋ก ๋์์ง ์ํ์ก์ ๋ฏธ๋ฆฌ ๊ฒฝํํด ๋ณด๋ฉด, ์ด๋ป๊ฒ ์์ฐ์ ์กฐ์ ํ ์ง๋ฅผ ํ์ ํ์ฌ ๋ฏธ๋์ ์ถฉ๊ฒฉ์ ์ํํ ์ ์๋ค๊ณ ์ํผ์ ์ค๋ช ํ๋ค.
๋ํ ๊ทธ๋ ํ์ฌ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฐ๋ฝํด ์ด์์จ ํ์์ ๋์๋ผ๊ณ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ณด์ ์๋ค์๊ฒ ์ฃผ๋ฌธํ๋ค.
์ด์์จ์ ๋ํ ๋ถ๋ง์ ํ์ํ๊ณ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋ฐ๊ฟ ์ ์์์ ์ง์งํ๊ฒ ์๋ ค์, ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ด ๊ณ ๊ฐ ์ ์ง๋ฅผ ์ํด ๋ ๋์ ์ด์์จ๋ก ํ์ํ๋๋ก ํด์ผ ํ๋ค๋ ๊ฒ์ด๋ค.
๋ง์ฝ ํ์ฌ์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ด ์ด์์จ ํ์์ ๊ฑฐ๋ถํ๋ค๋ฉด ๋ค๋ฅธ ๊ณณ์์ ์ฌ์ต์๋ฅผ ํตํด ๋ ๋์ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ํ ์ ์๋ค.
50๋ง ๋ฌ๋ฌ์ 30๋ ์๋ฆฌ๊ธ ์ํ ๋์ถ์ ๊ดํ ์ธ์ด๋น์ค(Savings.com.au)์ ๋ถ์์ ๋ฐ๋ฅด๋ฉด, ์ฐ 5.75%์ ์ ์ํ์ก์ ์ฝ 2,918๋ฌ๋ฌ์ธ ๋ฐ๋ฉด ์ฐ 6.25%์ ์ ์ํ์ก์ 3,079๋ฌ๋ฌ์ด๋ค. ํ ๋ฌ์ 161๋ฌ๋ฌ, ๋์ถ ๋ง๊ธฐ๊น์ง ์ด 57,860๋ฌ๋ฌ์ ์ฐจ์ด๊ฐ ๋ฐ์ํ๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ์ฌ์ต์๋ฅผ ๊ฒฐ์ ํ๊ธฐ ์ ์ ๊ทธ ์์ต์ ๊ผผ๊ผผํ ๋ฐ์ ธ๋ณด์์ผ ํ๋ค. ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ณด์ ์์ ๋ถ๋์ฐ ์์ฐ ์ง๋ถ์ด 20% ๋ฏธ๋ง์ธ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ์ฌ์ต์๋ฅผ ์ํด ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๋ณดํ(LMI)์ ๋ ๋ค์ด์ผ ํ ์๋ ์๋ค.
์ธ์ด๋น์ค์ ์๊ธ ๋ถ์๊ฐ์ธ ๋๋ฏธ๋ ๋นํฐ(Dominic Beattie)๋ "์ข ์ข ์์ฒ ๋ฌ๋ฌ์ ์ด๋ฅด๋ LMI ๋น์ฉ์ ๋์ถ ๋ณด์ ์๊ฐ ์ฌ์ต์๋ก ์ป๊ณ ์ ํ๋ ๋จ๊ธฐ ์ ๊ฐ ํจ๊ณผ๋ฅผ ๋ฌด์ํ ์ ์์ด์ ๊ทธ๋งํ ๊ฐ์น๊ฐ ์๋์ง ๊ณ์ฐํด ๋ณด์์ผ ํ๋ค"๊ณ ABC์ ๋งํ๋ค.
์ํผ์ ๊ฒฝ์ ์ ์ํฉ์ด ์ด๋ ค์ด ์ฌ๋๋ค์ ๊ฑฑ์ ๋ง ํ์ง ๋ง๊ณ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ์ผ์ฐ ์์ฌ์ํต์ ๋์์ผ ํ๋ค๊ณ ๊ฐ์กฐํ๋ค.
๊ทธ๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฌ์ ์ง์ ์ต์ ์ ์๋ฆฌ๊ธ ์ํ์์ ์ด์ ์ํ(interest-only)์ผ๋ก ์ํ ๊ณํ ๋ด์ง ๋์ถ์ ์ ํํ๋ ์ต์ ์ด ํฌํจ๋์ด ์์ ์ ์๋ค๊ณ ๋งํ๋ค.
๋ถ๋ฆฌ๋ ๊ณ์ข๋ก ๋์ถ์ ๋๋์ด ๋์ถ์ ์ผ๋ถ๋ ๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ๋ก ๋ค๋ฅธ ํ๋๋ ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ๋ก ์ง์ ํ๋ ๋ถํ ํM ์ฃผํ ๋์ถ(split home loan)์ ์กฐ์ฌ์ค๋ฝ๊ฒ ์ ๊ทผํ ํ์๊ฐ ์๋ค.
์ํผ์ ๊ทธ ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋ช ๋ ์ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์ ๋ง ๋ฎ์์ ๋๋ ์ข์ ์ ํ์ง์์ง๋ง, ๊ฒฝ์ ์ ๋ฌธ๊ฐ๋ค์ด ํฅํ 12๊ฐ์์์ 18๊ฐ์ ์ฌ์ด์ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ํ๋ฝํ ๊ฒ์ผ๋ก ์์ธกํ๊ณ ์๋ ํ์ฌ ์ํฉ์์๋ ์ ์ ํ์ง ์์ ์ ์๋ค๊ณ ์ฃผ์ฅํ๋ค.
๊ทธ๋ "๊ณ ์ ๊ธ๋ฆฌ๋ ํฐ ๋ฉ๋ฆฌํธ๊ฐ ์์ ๊ฒ"์ด๋ผ๋ฉฐ "๋จ๊ธฐ ๋ฐ ์ค๊ธฐ์ ์ผ๋ก ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ํ๋ฝํ๋ฉด ์ํ์ก์ด ์ค์ด๋๋ ์ด์ ๋ ์ป์ ์ ์๋ค"๊ณ ๋งํ๋ค
๋นํฐ๋ ์ด ๊ฒฌํด์ ๋์ํ๋ฉด์๋ ํญ์ ์ ํ์ ๊ฐ๋ฅ์ฑ์ ์ด์ด ๋ ๊ฒ์ ๊ถ์ฅํ๋ค.
๋ง์ฝ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ํ์ ๊ฐ๋นํ ์ ์์ ๊ฒ์ผ๋ก ์์๋๋ค๋ฉด ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฐ๋ฝํ์ฌ ์กฐ๊ธฐ์ ๋์์ ๋ ผ์ํด์ผ ํ๋ค.
๋ค๋ง, ์ด๋ ์ต๋ 24๊ฐ์ ๋์ ์๋น์ ์ ์ฉ ๋ณด๊ณ ์์ ๊ธฐ๋ก์ด ๋จ์ ์ ์์ผ๋ฉฐ ์ด๋ ํฅํ ์ ์ฉ ๋์ถ์ ์ํฅ์ ๋ฏธ์น ์ ์๋ค๊ณ ์ํผ์ ์ค๋ช ํ๋ค.
๊ทธ๋ ๋์ ๋ฐ๋ผ์๋ ๋ถ๋์ฐ์ ๋งค๊ฐํ ํ์๋ ์๋ค๋ฉด์ ์ด๊ฒ์ ๋ถ๋๋ฌ์ด ์ผ์ด ์๋๋ผ๊ณ ๋ง๋ถ์๋ค.
๊นํ์ฐ ๊ธฐ์ (fineairsupply@gmail.com)
์ถ์ฒ : ํํธ์ผ๋ณด(http://www.hanhodaily.com)